一般情况下，灰指甲的形成可能是环境原因、个人原因、清洁过度等。具体分析如下：

1.环境原因：气温高、湿度大也是多发灰指甲的原因之一。因此，夏季、雨季的患者比冬季、旱季多且重。有些耐旱抗寒的真菌，在寒冷、干旱季节照样致病，这在我国北方多见。

2.个人原因：与个人卫生习惯有直接关系。如经常光顾卫生条件差的公共泳池浴室、使用公共拖鞋、长期穿不透气的鞋袜、女性长期穿高跟鞋、男性穿尖头皮鞋、美甲导致指甲受损导致感染。

3.清洁过度：洗澡过频，喜欢搔抓的人也较易患灰指甲，这是因为过多洗澡，损伤了表皮保护层。常常搔抓不但造成抓伤，也易将带真菌的皮屑植入患处或传播到别处，也就成了引起灰指甲的原因。需要注意的是，某些慢性病，如营养不良、甲状腺功能亢进症、糖尿病患者可能也会出现该疾病，并且症状偏重。

除以上常见原因外，可能还存在其他因素，例如他人传染，如果不适症状比较严重，建议立即前往医院完善检查，然后对症治疗。